网站首页 商会简介 商会公告 商会新闻 会员风采 法律维权 两地风情 企业文化 焦点新闻
 
长者投保首选分红
双击自动滚屏 发布者:镇江东北商会秘书处 发布时间:2020-10-15 18:00 阅读:


  [案例]

  宋先生今年65岁,是退休老师。现在,他每个月的退休工资约2000元,加上老伴的1500元,每个月家庭收入3500元,应付日常开支绰绰有余。

  宋先生有三个子女,两个儿子一个女儿,都已事业有成。三个儿女都很孝顺,在经济上、生活上都很照顾两位老人。因此,宋先生基本上不需要为经济方面的问题操心。

  然而,令他的子女都没有想到的是,最近,宋先生也想自己理财了。事情的原委是这样的,有一天,某保险公司的保险经纪找到宋先生,向他推销一款投资连结保险产品,每份3万元,说该产品今年5月份至今的收益率已经超过30%,这一下子让宋先生有点心动了。于是,他下令给他的三个子女,让他们详细了解一下,能不能买。并请专家推荐合适的保险产品。

  [点评]

  投连险适合激进型人群

  目前多家保险公司推出的投资连结保险产品是一种新型保险产品,它将保费一部分用于保险保障,另一部分委托专家理财。投资连结保险曾经在几年前火爆一时又黯然退出市场,很多人可能还记得几年前的投连险退保风波,投连险虽然预期收益率比传统保险产品要高,但由于个人投资账户直接与资本市场联动,投资收益与风险完全由保单持有人自己承担,所以风险性相应也更高,一旦资本市场出现大的波动,会第一时间在投连险收益中得到体现。而且投连险投保过程中要收取7项费用:包括初始费用(即保险费进入投资账户之前扣除的费用)、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等,公布的投资收益率并不代表全额保险费的整体收益率。

  [建议]

  年长者首选分红险

  分红保险产品由于设定有预定利率,也就是对客户回报有一定的保证利率,同时会根据“三差”情况进行分红,其回报模式为“固定收益+年度分红”,因此对投保人的收益具有一定的保证系数,风险较小。老年客户一般风险意识较强,购买理财类保险产品不仅要考虑自身是否能够承受必要的风险,同时还应该考虑产品期限。

  以宋先生为例。宋先生目前已经退休,家庭步入“退休养老期”,投资理财产品应以安全性和流动性为主要关注点。恰恰传统分红保险产品就是一种在保障风险的同时为客户提供分红收益的理财产品,兼顾保险保障、资产保全和投资理财三方面的功能。

  [方案]

  分红险保全家

  宋先生有三个子女,都已事业有成,现代社会事业成功人士普遍生活节奏很快、工作相当繁忙,意外风险很大。

  所以专家建议,宋先生作为投保人,为三个子女分别购买一定金额的分红保险,一来可以保全资产、稳健理财,宋先生的家庭资产能够比较稳定地增长,同时还为三个子女购买了一定的保险保障,宋先生全家人都能过上比较舒心的生活。

  专家建议宋先生可以选择“鸿丰两全保险(分红型)”产品。如果选择“鸿丰”5年期返还产品,宋先生分别为三个子女一次性缴费2万元,宋先生家庭可以获得以下4个方面的利益:(1)5年后获得固定满期收益;(2)每年享受中国人寿的投资分红;(3)宋先生的子女每人都可以获得最高3倍保险金额的身故保障;(4)如果宋先生家庭有资金周转的需求,该产品还具有保单借款功能。当然,具体保额宋先生可以根据自己的经济能力和需求自行选择合适的档次。中国人寿目前是全球市值最高的保险集团,是大陆资本市场最大的机构投资者,产品投资分红水平近年稳步上升,据闻今年分红水平更是达到了历史高位,是值得信赖的专业理财机构。

  中国人寿 陆建明

  
  

 
 
打印本页 | 关闭窗口

Copyright ©2007-2009 镇江东北商会-我们的家 版权所有

地址:镇江市丁卯智慧大道科技新城研发楼A座1402室 电话:0511-88698028 传真:0511-80863076

网站浏览:苏ICP备06003212号